Revisado por Santiago Arroyave, Director de Área Legal en Nexo Legal. Corporate & Financial Law Expert | Global Client Relations | Legal Strategist.
Respuesta rápida: Para conseguir una cuenta bancaria para una empresa en Colombia , tu SAS ya debe tener su NIT y RUT ante la DIAN, un Certificado de Existencia y Representación Legal reciente expedido por la Cámara de Comercio, y la cédula o pasaporte del representante legal — además de dos formularios que todos los bancos principales exigen: "Conocimiento del Cliente Persona Jurídica" y "Conocimiento de Socios o Accionistas". Tener socios extranjeros no te impide abrir la cuenta, y los reguladores colombianos han sido explícitos en que la nacionalidad o el estatus migratorio, por sí solos, no pueden ser motivo de negación — pero los bancos aplican una debida diligencia real contra el lavado de activos (SARLAFT, no SAGRILAFT) a las empresas con accionistas extranjeros, que es de donde realmente vienen la mayoría de las demoras. La mayoría de los bancos tradicionales todavía espera que el representante legal se presente en persona; una opción 100% digital más nueva, Lulo Empresas, se lanzó en septiembre de 2026 sin ese requisito.
Tabla de Contenido
- Qué documentos exigen realmente los bancos colombianos
- SARLAFT, no SAGRILAFT: lo que tu banco realmente verifica
- ¿Tienes que estar físicamente en Colombia?
- Cuánto tiempo toma realmente
- Por qué las empresas de socios extranjeros se demoran o se les niega la cuenta
- Bancolombia vs. Davivienda vs. BBVA vs. Banco de Bogotá
- Lulo Empresas y otras alternativas digitales
- Paso a paso: del NIT a tu primera transacción
- Preguntas Frecuentes
Qué documentos exigen realmente los bancos colombianos
Antes de poder siquiera solicitar una cuenta bancaria para una empresa en Colombia, la empresa tiene que existir en papel — es decir, ya debiste haber pasado por constituir la SAS y cumplir las obligaciones que le siguen, que cubrimos en detalle en nuestro checklist completo de cumplimiento para una S.A.S. en Colombia. Los bancos no inician el proceso de apertura sin los documentos que lo comprueban.
Con base en los requisitos oficiales publicados directamente por Bancolombia, BBVA Colombia y Banco de Bogotá, el set de documentos base es consistente entre los bancos principales:
| Documento | Por qué lo pide el banco |
|---|---|
| NIT y RUT | Los expide la DIAN una vez la Cámara de Comercio remite tu registro de constitución; confirma que la empresa está registrada y activa tributariamente |
| Certificado de Existencia y Representación Legal | Lo expide la Cámara de Comercio; generalmente solo se acepta si es reciente (comúnmente no mayor a 30 días); prueba que la empresa existe y quién puede representarla legalmente |
| Documento de identidad del representante legal | Cédula de ciudadanía, cédula de extranjería o pasaporte, según el estatus del representante |
| Estatutos de la empresa | Confirma la estructura accionaria, el objeto social y quién tiene facultad de firma |
| Formulario "Conocimiento del Cliente Persona Jurídica" | El formulario propio del banco de conocimiento del cliente para la persona jurídica |
| Formulario "Conocimiento de Socios o Accionistas" | Un formulario aparte que identifica a cada accionista — este es el que específicamente registra la participación extranjera |
Banco de Bogotá formaliza esto a través de su propia "Solicitud de Vinculación Persona Jurídica" descargable, y da a los solicitantes aproximadamente 15 días para completar la documentación pendiente antes de restringir transacciones en la cuenta por "documentación incompleta" — un detalle que vale la pena conocer antes de asumir que la cuenta queda completamente operativa el día que se abre.
Un punto que no pudimos verificar con una fuente oficial y fechada: un umbral específico de capital mínimo (a veces citado de forma informal por asesores de servicios corporativos) ligado a qué categoría de cuenta califica una empresa. Los depósitos mínimos y las categorías de cuenta varían según el banco y el tipo de cuenta, y ninguno de los cuatro bancos principales publica una cifra única universal — confirma el número exacto directamente con el banco una vez hayas elegido el tipo de cuenta.
SARLAFT, no SAGRILAFT: lo que tu banco realmente verifica
Los fundadores extranjeros que investigan este tema suelen toparse con el término "SAGRILAFT" y asumir que es lo que un banco verifica antes de abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia. No lo es — y la distinción vale la pena aclararla bien.
- SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo) es el marco antilavado que las entidades vigiladas — bancos, aseguradoras, comisionistas de bolsa — deben seguir bajo la Superintendencia Financiera de Colombia. Este es el sistema que tu banco te aplica a ti cuando abres una cuenta.
- SAGRILAFT (Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de LA/FT) es un marco separado, de autogestión, que la Superintendencia de Sociedades exige implementar internamente a ciertas empresas del sector real, una vez superan determinados umbrales de ingresos o activos. Rige cómo tu propia empresa gestiona el riesgo de lavado de activos en su propia operación — no es un requisito que tu banco te imponga para abrir la cuenta.
En la práctica, lo que afecta la apertura de tu cuenta es el SARLAFT: las obligaciones propias de conocimiento del cliente (KYC) del banco, actualizadas más recientemente mediante la Circular Externa 027 de 2020 ("SARLAFT 4.0", que reforzó la debida diligencia del beneficiario final, la verificación de personas públicamente expuestas y los requisitos de información en transferencias internacionales) y la Circular Externa 011 de 2022. Bajo la Circular Básica Jurídica 029 de 2014 de la Superintendencia Financiera, una entidad vigilada legalmente no puede iniciar una relación contractual con un cliente — incluida la apertura de la cuenta de una empresa — hasta haber recolectado, verificado y aprobado la información de conocimiento del cliente. Para una empresa con accionistas extranjeros, esa verificación normalmente profundiza más: origen de los fondos de los accionistas, naturaleza de las transacciones con partes relacionadas en el exterior, y si los accionistas son personas públicamente expuestas.
Los reguladores colombianos también han sido explícitos en un punto relacionado: la Superintendencia Financiera le ha recordado a las entidades vigiladas que la nacionalidad y el estatus migratorio, por sí solos, no pueden ser motivo válido para negar servicios financieros — las negaciones deben sustentarse en razones objetivas y documentadas. Ese principio es lo que permite que una SAS de socios extranjeros pueda bancarizarse en Colombia; no significa que la revisión de cumplimiento desaparezca.
Si más adelante tu empresa supera los umbrales de ingresos o activos que activan las obligaciones de SAGRILAFT sobre su propia operación, eso es un proyecto de cumplimiento aparte — distinto y sin relación con la apertura de la cuenta bancaria en sí.
¿Tienes que estar físicamente en Colombia?
Para los cuatro bancos tradicionales principales, la respuesta honesta es: normalmente sí, al menos una vez. El patrón documentado entre los asesores de banca corporativa es que los bancos tradicionales exigen firma en tinta y, en la mayoría de los casos, validación presencial de la identidad del representante legal en una sucursal — algunos permiten que un apoderado con domicilio local actúe mediante poder para pasos específicos, pero el banco igual quiere un firmante identificable y presente físicamente en su registro. Si tu representante legal no reside en Colombia, nombrar un representante legal o apoderado con base en Colombia para este paso es la solución que terminan usando la mayoría de las empresas de socios extranjeros — una decisión que vale la pena tomar temprano, junto con las demás decisiones de etapa inicial que cubrimos en las seis decisiones que vienen antes de la constitución.
Esto es distinto a abrir una cuenta personal como persona natural extranjera, que tiene sus propios matices relacionados con el estatus de la cédula de extranjería — lo cubrimos específicamente en por qué tu cédula sola no te garantiza una cuenta bancaria en Colombia.
La excepción real a septiembre de 2026 es la banca 100% digital: ver la sección de alternativas digitales más abajo.
Cuánto tiempo toma realmente
Ningún banco colombiano publica un tiempo de apertura oficial y vinculante para cuentas corporativas — es un vacío que vale la pena nombrar en vez de rellenarlo con una cifra inventada. Con base en casos documentados reportados por asesores de servicios corporativos que manejan este trámite de forma habitual, el rango realista es de dos a cuatro semanas desde el momento en que tu documentación está completa, no desde el momento en que solicitas por primera vez. Las empresas que entregan documentación incompleta, o que necesitan conseguir documentos adicionales de accionistas en el exterior (como identificación apostillada o comprobante de domicilio), suelen ver ese plazo extenderse bastante más allá de un mes.
Dos variables mueven ese plazo más que cualquier otra cosa:
- Qué tan completa esté tu documentación desde el primer día. Los bancos que reciben un paquete completo (NIT, RUT, Certificado de Existencia y Representación Legal, cédula del representante legal y ambos formularios KYC ya diligenciados) avanzan notablemente más rápido que los que están persiguiendo piezas faltantes.
- Qué tan nueva sea la empresa. Los asesores reportan que algunos bancos son más cautelosos con empresas que aún no tienen historial de transacciones — no es una regla publicada, pero es un patrón consistente que vale la pena planear si tu SAS se constituyó apenas hace unas semanas.
Por qué las empresas de socios extranjeros se demoran o se les niega la cuenta
Las razones por las que una cuenta bancaria para una empresa en Colombia se traba o se niega rara vez tienen que ver con la nacionalidad del fundador. Con base en fuentes de asesoría documentadas, las causas recurrentes son:
- Documentación incompleta o desactualizada — un Certificado de Existencia expedido hace más de unas semanas, o un formulario KYC al que le falta información de algún accionista.
- Inversión extranjera sin registrar. Si los accionistas financiaron la empresa desde el exterior sin registrarla como Inversión Extranjera Directa ante el Banco de la República, los bancos detectan la inconsistencia entre el capital declarado de la empresa y su fuente de financiación documentada. Cubrimos el proceso de registro en sí en cómo traer dinero a Colombia legalmente — vale la pena leerlo antes de financiar la cuenta, no después de que un banco pregunte por qué el dinero no coincide con los papeles.
- Preguntas sobre origen de fondos ligadas a jurisdicciones de mayor riesgo. La debida diligencia reforzada bajo el SARLAFT 4.0 aplica más escrutinio a accionistas o transacciones con partes relacionadas conectadas a países señalados por riesgo de lavado de activos o sanciones.
- Inconsistencia entre la actividad económica declarada y el volumen de transacciones esperado. Que una SAS de consultoría recién constituida solicite una cuenta corporativa dimensionada para transferencias internacionales grandes es el tipo de discrepancia que activa revisión adicional.
Nada de esto es exclusivo de los socios extranjeros — las empresas de propiedad colombiana enfrentan los mismos controles de SARLAFT. Lo que cambia para una SAS de socios extranjeros es simplemente que hay que reunir más documentación (identificación de los accionistas, comprobación del origen de los fondos invertidos, a veces documentos extranjeros apostillados) desde fuera de Colombia, que es lo que realmente añade tiempo.
Bancolombia vs. Davivienda vs. BBVA vs. Banco de Bogotá
Los requisitos documentales base son similares entre los bancos principales de Colombia, pero el proceso que cada uno usa para recolectarlos difiere. Esta comparación se basa en lo que cada banco publica directamente — no es un ranking de cuál es "mejor", ya que la opción correcta depende de las necesidades bancarias de tu empresa.
| Bank | Qué distingue su proceso | Fuente |
|---|---|---|
| Bancolombia | Publica sus requisitos para clientes extranjeros y empresas directamente en su centro de ayuda oficial; exige los mismos formularios "Conocimiento del Cliente Persona Jurídica" y "Conocimiento de Socios o Accionistas" descritos arriba | FAQ oficial de bancolombia.com |
| BBVA Colombia | Mismo set de documentos base (RUT, cédula del representante legal, Certificado de Existencia y Representación Legal); exige explícitamente ambos formularios KYC en cumplimiento de la normativa de la Superintendencia Financiera | Páginas oficiales de cuentas corporativas de bbva.com.co |
| Davivienda | Usa una "carta de condiciones" formal del representante legal que especifica cómo se manejará la cuenta y quién tiene facultades de firma autorizadas, además del paquete KYC estándar para personas jurídicas | Documentación propia de vinculación de clientes corporativos de Davivienda |
| Banco de Bogotá | Tiene un formulario dedicado y descargable, "Solicitud de Vinculación Persona Jurídica"; aplica explícitamente un plazo de documentación (aproximadamente 15 días) tras el cual restringe transacciones por archivos incompletos | Formulario oficial de vinculación de bancodebogota.com |
Ninguno de los cuatro publica un trámite separado y distinto específicamente para SAS de socios extranjeros — tener accionistas extranjeros simplemente activa la revisión KYC más profunda descrita en la sección de SARLAFT arriba, dentro del mismo proceso general.
Lulo Empresas y otras alternativas digitales
Si el plazo de un banco tradicional o su requisito de presencia física no encaja con tu situación, el sector de banca digital de Colombia ha avanzado lo suficientemente rápido en 2026 como para ser hoy una alternativa legítima para una cuenta bancaria empresarial en Colombia, no solo un plan de respaldo.
El desarrollo reciente más relevante: Lulo Bank lanzó Lulo Empresas en septiembre de 2026, su brazo de banca corporativa, reportando que la vinculación y apertura de cuentas empresariales se realiza completamente de forma digital — sin firma física, sin visita presencial a una sucursal, sin huellero — con validación de cuenta reportada en minutos en lugar de semanas. Al momento de su lanzamiento, Lulo Empresas reportó 194 empresas vinculadas y 119 cuentas corporativas abiertas, ofreciendo dispersión de nómina, recaudos, gestión de tesorería e integraciones Host-to-Host con los sistemas de las compañías. Esta es una opción genuinamente nueva, no un relanzamiento de un producto existente — vale la pena verificarlo directamente en luloempresas.com si el requisito de presencia física de los bancos tradicionales es tu principal obstáculo.
Dicho esto, "digital primero" no significa "sin revisión de cumplimiento" — Lulo Bank es en sí misma una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera y aplica las mismas obligaciones KYC impulsadas por el SARLAFT descritas antes; simplemente recolecta y verifica esa información mediante un proceso digital en lugar de una visita a sucursal.
Paso a paso: del NIT a tu primera transacción
- Confirma que tu NIT y RUT estén activos ante la DIAN. Esto ocurre automáticamente una vez la Cámara de Comercio procesa tu constitución, pero confirma que el RUT refleje la actividad económica real de tu empresa — las inconsistencias aquí causan problemas de cuenta más adelante.
- Solicita un Certificado de Existencia y Representación Legal actualizado ante tu Cámara de Comercio — lo suficientemente reciente para que el banco no lo rechace por desactualizado.
- Reúne el documento de identidad del representante legal y, si aplica, un poder otorgado localmente si el representante no va a estar presente físicamente.
- Completa ambos formularios KYC — "Conocimiento del Cliente Persona Jurídica" y "Conocimiento de Socios o Accionistas" — con la información completa de los accionistas lista, incluyendo la identificación de los accionistas extranjeros y, donde aplique, documentación de origen de fondos.
- Si la empresa se financió desde el exterior, confirma que los fondos se registraron como Inversión Extranjera Directa ante el Banco de la República antes de presentar tu solicitud bancaria — ver cómo traer dinero a Colombia legalmente para el proceso de registro en sí.
- Elige entre un banco tradicional y una opción digital según si el representante legal puede presentarse en persona y qué tan rápido necesitas la cuenta operativa.
- Entrega el paquete completo de una sola vez, en lugar de por partes — las entregas incompletas son la razón más común por la que el plazo de dos a cuatro semanas se alarga.
Ordenar correctamente cada uno de estos pasos — especialmente el registro de Inversión Extranjera Directa, que es el que más tropiezos causa a los fundadores extranjeros — es exactamente el tipo de detalle que nuestro equipo legal para hacer negocios en Colombia maneja junto con la constitución, para que la cuenta no se convierta en el cuello de botella después de que todo lo demás ya esté listo.
Preguntas Frecuentes
¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria para una empresa en Colombia?
Sí. Los reguladores colombianos han confirmado que la nacionalidad y el estatus migratorio, por sí solos, no pueden ser motivo válido para negar servicios financieros. Las SAS de socios extranjeros pueden abrir cuentas corporativas en los bancos principales de Colombia, sujetas a la misma revisión de conocimiento del cliente impulsada por SARLAFT que se aplica a cualquier empresa, con escrutinio adicional sobre la identificación de los accionistas y el origen de los fondos.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia?
Como mínimo: el NIT y RUT de la empresa, un Certificado de Existencia y Representación Legal reciente de la Cámara de Comercio, la cédula del representante legal, los estatutos de la empresa, y dos formularios del banco — "Conocimiento del Cliente Persona Jurídica" y "Conocimiento de Socios o Accionistas". Los requisitos son consistentes entre Bancolombia, BBVA Colombia, Davivienda y Banco de Bogotá.
¿El representante legal necesita estar físicamente en Colombia para abrir la cuenta?
Con los bancos tradicionales, normalmente sí, al menos para la firma inicial y la verificación de identidad — aunque un apoderado con domicilio local a veces puede encargarse de pasos específicos con poder. Lulo Empresas, lanzada en septiembre de 2026, ofrece un proceso de apertura de cuenta completamente digital sin ese requisito.
¿SAGRILAFT es lo que mi banco verifica antes de abrir una cuenta de empresa?
No — es una confusión común. Tu banco aplica SARLAFT, el marco antilavado de activos supervisado por la Superintendencia Financiera. SAGRILAFT es una obligación separada, de autogestión, que la Superintendencia de Sociedades impone a ciertas empresas una vez superan umbrales de ingresos o activos — aplica a cómo tu empresa gestiona su propio riesgo, no a cómo tu banco te evalúa a ti.
¿Cuánto tiempo toma abrir una cuenta bancaria para una empresa en Colombia?
Ningún banco publica un tiempo oficial. Con base en casos documentados de asesores de servicios corporativos, el rango realista es de dos a cuatro semanas desde que la documentación está completa — más si los papeles están incompletos o la empresa necesita conseguir documentos de accionistas en el exterior.
Publicado: septiembre de 2026 — Nexo Legal
Fuentes: FAQ oficial de Bancolombia sobre requisitos de cuenta para clientes extranjeros | "Solicitud de Vinculación Persona Jurídica" oficial de Banco de Bogotá | Banco de la República — requisitos para apertura de cuentas de depósito | Superintendencia Financiera de Colombia, Circular Básica Jurídica 029 de 2014, Circular Externa 027 de 2020 (SARLAFT 4.0) y Circular Externa 011 de 2022 | Posición de la Superintendencia Financiera sobre nacionalidad/estatus migratorio y acceso a servicios financieros, según reportó Semana | Cobertura del lanzamiento de Lulo Empresas, septiembre de 2026, Semana y La República — verificado contra luloempresas.com.